Inflace - mrcha, která potají žere naše úspory!
Inflaci vnímám obecně mezi Čechy jako nejvíce ignorovaný jev při práci s penězi. Většina jí buď nezná, nechápe, neumí s ní počítat nebo ji prostě a jednoduše přehlíží.
Pokud Vaše peníze nevydělají po zdanění výnosů více, než je dlouhodobá inflace, prodělávají.
Jedná se o snižování kupní síly peněz. Jednodušeji. Pokud si z bankomatu vyberu 100 papírových tisícikorun, tak za 5 let si za tyto papírky už nekoupím to, co bych si za ně koupil dnes. Celkově se neustále vše zdražuje, ale rostou i výdělky. Česká národní banka se dlouhodobě snaží držet inflaci na úrovni 2%. To znamená, že za 5 let si za těch 100 000,- koupím cca o 10% méně zboží. Za 10 let bude mít ten samý balík peněz reálnou hodnotu odpovídající dnešním 80 000,- (nelze ale počítat takto jednoduše, není to 10 x 2%, vzorec je složiltější, na ukázku však stačí)
Průměrná inflace v ČR byla v letech 2000-2017 2,21% ročně. Zajímavé zdroje informací k inflaci najdete zde na stránkách statistického úřadu. Hodně zajímavý je i vývoj spotřebitelských cen v ČR od roku 1989. Zde uvidíte, jak se vyvíjely ceny např. chleba, piva, masa nebo lístku do kina.
Je tedy naprosto normální, že za 30 let bude máslo stát 100,- Kč; rohlík 5,- Kč, pivo v hospodě 95,- Kč; polední menu v obyčejné restauraci 390,-; iPhone 60 000,-; Škoda Octavia ve střední výbavě 1 250 000,- Kč a byt 2+kk v Plzni klidně 6 000 000,-. Ovšem i průměrná mzda bude 60-70 tis./ měs. a běžný důchod třeba 18-20 tis./ měs.
V tu dobu budou v hospodě finančně negramotní nadávat "Jo tenkrát za Babiše, to stálo pivo 40,-, svíčková byla v hospodě za 150,- a byt jsem kupoval za 2-3 miliony. Zlatej Babiš, Kalousek, Zeman. Ti zloději dneska, to je strašný!!!"
Peníze pod polštářem nebo na běžném účtě ztratí za pár destítek let klidně i 50% hodnoty a o tolik nepadají ani akciové fondy v dobách těžké krize!
Proč je důležité vědět o inflaci?
Pokud někam odkládáte peníze, je třeba s inflací počítat. Pokud Vaše peníze nevydělají po zdanění výnosů více, než je dlouhodobá inflace, prodělávají.
Zakopané peníze na zahradě možná ochráníte před krachem banky a zloději, na druhou stranu máte 100% jistotu, že za pár desítek let proděláte klidně i o 50% a o tolik nepadají ani akciové fondy v dobách těžké krize!! A při vyšších částkách stačí pár let, abyste ztratili desetitisíce.
Kvůli inflaci u mnohých nedává smysl spořit na spořících účtech, mít stará penzijka se zhodnocením kolem 1% nebo spořit malým dětem/sobě na důchod na účtě či dnešňím stavebku. Nic z toho prostě inflaci neporáží. Jistota se zde rovná jistotě prodělku. Kdo chce vydělat, musí podstupovat alespoň mírné riziko.
Zajímavý efekt, který si mnoho z nás neuvědomuje má inflace v oblasti nemovitostí. To že se nemovitosti zdraží za 10 let o 15-20% vlivem inflace znamená, že vlastně stojí furt stejně. Za stejný počet výplat si koupím stejný byt. Akorát čísla tam lítají za 10 let větší. Pokud tedy koupím byt a budu ho chtít za 20 let prodat, je dost dobře možné (záleži na opotřebení), že ho prodám třeba o 30-40% "dráž". To samé u hypotéky. Pokud budu za 20 let dlužit milion a splácet 5000,- měs., není to dnešní milion a dnešních 5000,-. Pocitově to v tu dobu bude výrazně méně.