O “investicích” se zázračným zhodnocením.

Až Vás někdo osloví s nabídkou garantovaného zhodnocení Vašich peněz 10%, 15% nebo třeba 20% ročně a více, zavolejte mi. Neřeknu ani slovo. Jen vám domluvím schůzku s lidmi, kteří do podobných garantovaných "investic" nasypali své úspory v minulosti.

Ať slyšíte ty reálné příběhy lidí, kteří přišli o stovky tisíc nebo miliony. O tom, jak všechno vypadalo parádně, krásně, důvěryhodně a jak znali spoustu lidí, kterým podobná "investice" fungovala. Jak jim to doporučil známej, kterej se o investování zajímá. A jak to jednoho krásného dne z ničeho nic krachlo a pak následovaly právníci, soudy, výslechy na kriminálce a obdobně strávená dopoledne. Jak nadšení vystřídal smutek, pláč a stres.

Slibuji, že to nebudu komentovat. Budu jen tiše sedět a pozorovat, jak na jedné straně je nadšení z rychlého zbohatnutí a na druhé straně je ten člověk, který už to má za sebou. Jak si pod vousy mumlá: "Jo, jo, přesně takto jsem ignoroval všechny naprosto jasné a logické argumenty, přesně takto jsem ignoroval názory zkušenějších, přesně takové zvláštní zaslepení jsem také prožíval". 

Až narazíte na podobné "investice" s nadpozemským výnosem, položte si (případně tomu, kdo je prodává) následující otázky:

Proč zrovna já?!

Proč tak skvělou, perfektní a jistou investici nabízí někdo zrovna mě?! Proč ten dotyčný jde za mnou a chce mých 200 tisíc? Proč s tak skvělou investicí nešel do banky a nepůjčí si rovnou sto milionů? Proč neoslovil specializované investiční fondy, zkušené soukromé investory, bohaté lidi, firmy ? Proč si někam nešel pro desítky či stovky milionů? Nebojí se náhodou profesionálů? Nebojí se toho, že by tu jeho "investici" neprověřoval místo amatéra někdo, kdo na to má zkušenosti, nástroje, lidi?

Nejedná se o Ponziho schéma? A jak to poznám?

Většinou jedná. Kdo neví oč jde, nechť zadá "Ponziho schéma" do svého vyhledávače nebo si přečte zde. Kvůli této otázce je třeba trochu zapátrat odkud pramení slibovaný zisk a zda existují důkazní materiály, že ten zisk existuje. Nějaký jejich systém, kde jsou grafy a číslíčka není důkaz. Dejte mi IT specialistu a naprogramujeme vám takovej systém, to budete koukat! 20 let zpětně a klidně 200% ročně! :) Budeme mít všechno. Reporty, on-line náhled a dokonce i prospekt schválený Českou národní bankou! Všechno. Mě by spíš zajímala nějaká nezávislá zpráva. Od ratingové agentury, auditora, odborného tisku nebo třeba investičního analytika nějaké banky či konzultační společnosti apod.

Proč vám to vůbec nabízí?

Co z toho vlastně má ten člověk, který mi tuto "příležitost nabízí"? Proč to dělá? Z lásky k bližnímu svému? Jak je placený on a jeho kolegové?

Pozn. autora: Toto je můj oblíbený trýček ve finančnictví. Pokud chcete pochopit motivy a chování protistrany, zjistěte si na korunu přesně, od čeho se odvíjí jeho odměna. Jakmile to víte, snadno rozpoznáte, když na vás něco zkouší jen kvůli osobnímu zisku.

Jak dlouho to bude fungovat?

Rok? Dva? Pět? Deset let? Nekonečně dlouho? To mi chce někdo tvrdit, že bude generovat zhodnocení 25% ročně třeba 20 let v kuse? To by můj vklad zhodnotilo díky složenému úročení 86x. Takže kdybychom se složili a dali dohromady 12 milionů, měli bychom za 20 let 1,03 miliardy. Za 30 let 9,7 miliardy. Kdybych ve 20 letech vložil 150 000,- Kč ze stavebka, v 60 bych vybíral 1,128 miliardy Kč (to je dost ujeté i přes fakt, že reálná hodnota by byla vlivem inflace jen pár stovek milionů).

To asi nebude fungovat věčně, že? A i ve velkých objemech.

Proč vlastně tak vysoké zhodnocení?

Proč mi někdo nabízí 10%, 15% nebo 20% ročně? To ty peníze jinde nezíská levněji? Americkou hypotéku může mít za 4-5%, kdyby zastavil všechen svůj majetek. Spotřebitelské úvěry. Fyzické osobě jsou banky schopné napůjčovat neúčelově i více jak milion korun. A to za sazby kolem 5-6% ročně. Proč nemá každý, kdo se kolem této skvělé, jisté a garantované "investice" motá, úvěr na pár milionů?! Ze všech by přeci byli časem miliardáři!

Shrnutí:

- Když máte fakt dobrý investiční záměr, zafinancuje vám ho banka. Získáte spoustu peněz s minimálním úrokem.

- Když máte o něco horší záměr, zafinancuje vám ho investiční fond nebo zkušený bohatý investor. Bude to dražší, ale když to klapne, časem se do toho zapojí i banky.

- Když máte fakt špatnej investiční záměr, banka i investoři vás odkopnou a tak vytvoříte distribuční síť a zkusíte "investici" skrze šikovné prodejce, kteří tyto ,,investice" prodají amatérům. Běžným lidem, kteří toho o investování moc neví. Nebo lidem, kteří si o sobě myslí, že investicím rozumí, realita je však trochu jinde.

- Když jste ten, kdo nabízí tyto podvodné investice, vyhýbáte se všem odborníkům jako čert kříži a máte velice propracované příběhy, proč jsou Ti odborníci zlí a proč by se od nich měl klient držet dále. Příběhů máte hafo, na řadu výše položených otázek máte srdceryvný příběh, jen ta fakta schází.

POZOR! Ne každý musí být podvodník. Existuje i úzká skupinka bláznů, kteří si vážně myslí, že jsou/budou první v historii, kteří vám budou schopni dlouhodobě garantovat 20% ročně. Riziko takových investic si ale nedokážu ani představit. A nic to nemění na tom, že vám nabízí 20% jen proto, že jim nikdo jiný neposkytne finance levněji. Ví proč.

Závěr:

Je těžké si to přiznat, ale ani vy, ani já nejsme géniové, kteří zázračně zbohatnou díky jedné skvělé investici. Nebudeme u zrodu nového Applu nebo Amazonu. Je asi 1000x pravděpodobnější, že si spíše budeme podávat dveře na hospodářské kriminálce a vysvětlovat jak jsme mohli být tak hloupí a uvěřit báchorce o garantovaných 20% a proč jsme to následně doporučili svým známým.

A až vám bude někdo něco takového nabízet, zavolejte. Jsem schopný vám domluvit schůzku jak s někým, kdo už něco podobného zažil, tak i třeba s právníkem, investičním analytikem nebo lidmi z kriminálky. Všichni si dotyčného mile rádi poslechnou. Jo a určitě mu nebude vadit, když si z jednání uděláme záznam pro Českou národní banku, tu to bude zřejmě také zajímat.

PS: Teď už jen čekám na dlouhé komentáře prodavačů toho, co jsem tu dnes popsal. Budou plné pohrdání a úžasných příběhů, že u nich je to jinak. Že tomu vlastně nerozumím. A že vám to tu popisuji jen proto, že jsem skalní fanoušek těch zlých, zastaralých bank a drahých, neschopných, regulovaných investičních fondů.