Ponziho schéma - geniální trik podvodníků v investicích.

Základní princip:

Klienti ukládají své peníze k investorovi nebo do fondu, který peníze však dále neinvestuje. Úroky, výnosy či výběry stávajících klientů se jednoduše financují z vkladů nových klientů.

Takový podvod může fungovat měsíce, ale i dlouhé roky. Jeho názornou ukázku mám popsanou níže.

Jak poznat, že se jedná o Ponziho schéma? Zde uvedu několik typických znaků:

• Je slibován vysoký výnos s nízkým případně žádným rizikem nebo dokonce garancí
• Investice má nést skvělé výnosy bez ohledu na vývoj trhu (či s minimálním ohledem)
• Není úplně jasné a zdokumentované, jak vznikají zisky. Údajné výnosy mají vznikat na burze, v kryptoměnách či firmách, které dělají něco, čemu většina lidí nerozumí, případně někde hodně daleko od ČR. Z úst prodejce to zní vše skvěle, logicky. Každopádně vám tok zisků doložit neumí. A když už, tak na jejich podkladech, v jejich systémech anebo padělcích. A na to mu stačí jeden průměrný programátor.
• Prodejci, investor či fond nemá standardní licenci, investice nejsou nikde registrovány. Většinou uslyšíte milion na oko logických důvodů proč. 

UPOZORNĚNÍ! "Schváleno ČNB" nebo "Prospekt schválený ČNB" na webu či prospektu vás nechrání! Sama ČNB před tímto varuje zde (bod č. 7)

• Jste motivováni či tlačeni k reinvestování výnosů, abyste zkrátka moc nevybírali. Každopádně výběry umožněny jsou, abyste se cítili dobře a v počátcích podvodu i skvěle fungují
  
• Investor, fond nebo firma zpravidla funguje řádově měsíce nebo jednotky let, byť příběh mívají starší
• Podvodníci často přímo útočí na všechny standardní způsoby spoření a investování, zejména na stavební spoření, podílové fondy apod. , stejně tak na standardní instituce typu banky, investiční společnosti apod.
• Prodejce či podvodník vám nejsou schopni dokázat, že se o Ponziho schéma nejedná :) Zkuste si na ně vzít právníka, nezávslého analytika a ještě odborníka přímo z oboru o kterém oni mluví, na takové jednání nikdy nedorazí. Jen je třeba mít po ruce skutečné profesionály.

Podrobně popsaná názorná ukázka:

První rok - začínáme

10 lidí si k podvodníkovi uloží 100 000,- Kč s 20% garantovaným výnosem. Přiteče 1 000 000,- Kč a musí se vyplatit 200 000,- Kč, podvodníkovi zbylo 800 000, -Kč

Druhý rok - rozvíjíme

15 lidí si k podvodníkovi uloží 100 000,- Kč s 20% výnosem, přiteče 1 500 000,- a vyplatit se musí 200 000,- lidem z prvního roku a 300 000,- lidem z druhého roku, podvodníkovi zbyl 1 000 000,- Kč

Třetí rok - expanze

Vše funguje, všichni dávají skělé reference, lidé sem přesouvají další úspory, celkem 30 lidí nových i starých přihodí každý 200 000,- Kč. Dohromady 6 000 000,- Kč, vyplatit se musí 500 000,- z předchozích let, 1 200 000,- novým klientům, podvodníkovi zbylo krásných 4 300 000,- Kč

Čtrtý rok - lavina

Chce někdo své vklady vybrat? Žádý problém! Podvodník si už nahrabal 6,1 mil. , může kdykoliv kohokoliv vyplatit!

Skvělé reference, aktivní obchodní zástupci, web, reklama apod. přilákají 50 nových klientů po 200 tis., pododníkovi přiteče 10 milionů! Stačí mu vyplatit 1,7 mil. výnosy z předchozích let, 2,0 mil. za vklady nových klientů a zhruba 2,3 mil. padne na obchodníky, propagaci a výběry lidí z minulých let, kteří už nechtějí pokračovat. Takových však moc není, protože lidé jsou nenažraní a není nic krásnějšího, než vydělávat peníze bez práce!

Podvodníkovi zbylo 4,0 mil., celkem si už přišel na 10,1 mil. za 4 roky!

Pátý rok - zlom

Odměna za doporučení dalších klientů v různých formách, obchodní tým, propagace na webu i sociálních sítích, 50 nových klientů v průměru po 250 tis., 12,5 mil. přiteklo. Je potřeba zaplatit 3,5 mil. výnosy klientům z let minulých (kteří ještě nevybrali), 2,5 mil. novým a 4,5 mil. dát na obchodní tým, propagaci a výběry. Podvodníkovi zbylo jen 2,0 mil., výrazně méně, než dříve, byť si nahrabal už 12,1 mil.

Šestý rok - problém

Pouze 30 noých klientů v průměru po 200 tis., přiteklo jen 6 mil., ale musí se vyplatit 6 mil. na výnosech z let miulých, 1,2 mil. novým klientům, navíc si lidé chtějí celkem 3,0 mil. vybrat a je třeba dál platit obchodní tým a propagaci.

Podvodníkovi chybí miliony, začínají se objevovat první problémy s výplatou výnosů, výběry, obchodní tým začíná pochybovat, podvodník pomalu přestává komunikovat a začíná si vymýšlet různé příběhy za které by se nestyděl ani leckterý scénárista z Hollywoodu.

Sedmý rok - krach

Na základě problémů z šestého roku přibývá minimum nových klientů, krom 7,2 mil. na výnosech se stále více lidí dožaduje svých vkladů. Celkem lidé naposílali 37 mil.! Někteří už své peníze včas vybrali a jsou v pohodě, jiní se svých peněz dožadují. Dejme tomu, že si chtějí vybrat celkem 15 mil.

Podvodník má vyplatit desítky milionů, získal však jen pár drobných.

Padají trestní oznámení, lidé se dožadují svých peněz legálními i nelegálními způsoby. Podvodníkovi se nedovoláte, nikdo neví, kde je. Sem tam vám od něj přijde SMS či email, že je to celé nedorozumění, vše funguje a on opravdu investuje, jen jsou na něj všichni zlí. Lidé, banky, policie apod.

O celou akci se začínají zajímat různé oddělení kriminální policie a problém má každý, kdo se o této zázračné investici byť jen slůvkem zmínil!

Víte čím se liší realita od skutečnosti?! 

Co jsem nastudoval, vyslechl i zažil, v reálném světě mají podobné podvody hnány lidskou hamižností rychlejší spád a točí se v nich daleko větší částky.

POZOR! 

I když se systém jednoho krásného dne zhroutí a klienti přijdou o své vklady, z podvodníků nedostanou většinou ani korunu a dokonce je i velice složité podvodníka odsoudit. Jeho právník vám bude tvrdit, že jen špatně investoval a nevyšlo to. A prokažte mu to, když většinou nikdo (policie, právníci, soudci apod.) nerozumí tomu, do čeho měl údajně inestovat.